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香港8大虛擬銀行匯總及對比（排名+開戶條件/流程+優(yōu)惠+常見問題）

香港虛擬銀行賬戶為用戶提供了便捷的金融服務(wù)模式，使得用戶能夠在內(nèi)地?zé)o縫使用這些賬戶進(jìn)行日常消費、轉(zhuǎn)賬等操作。用戶可以通過香港虛擬銀行卡，實現(xiàn)跨境支付和資金轉(zhuǎn)移等操作，無需前往香港開設(shè)實體賬戶，只需通過手機(jī)或電腦等終端設(shè)備即可完成開戶和操作

這種數(shù)字化金融服務(wù)模式不僅提高了用戶的金融體驗，也為企業(yè)提供了更多的商機(jī)和發(fā)展空間。此外，隨著粵港澳大灣區(qū)的深度融合和內(nèi)地與香港之間的交流日益頻繁，數(shù)字銀行金融服務(wù)成為內(nèi)地訪港旅客的新選擇。多家虛擬銀行均支持訪港旅客開戶，為大家日常消費提供便利

那么目前香港有哪些虛擬銀行呢？各大虛擬銀行提供哪些開戶優(yōu)惠呢？

為了方便大家對香港虛擬銀行卡有更多的了解以及順利開戶，這里就整理了一篇最新最詳細(xì)的香港8大虛擬銀行匯總及對比，包含各個銀行的特色介紹、開戶條件、開戶流程、功能特色、優(yōu)惠活動、客服電話等。此外，文末還為大家附上了一些常見問題解答，滿滿的干貨，想要開設(shè)香港銀行卡的朋友，趕緊GET起來吧！

什么是虛擬銀行？

虛擬銀行，英文別稱之為VirtualBank或者Digital Bank，其實也經(jīng)常被叫為“數(shù)字銀行”。虛擬銀行與傳統(tǒng)實體銀行相比，沒有實體網(wǎng)點，可以實現(xiàn)線上全流程服務(wù)，更加便捷高效，這樣能夠大幅節(jié)約成本。對用戶來說通常也沒有最低存款和開戶門檻要求。在實際運營中，虛擬銀行的審核流程大幅簡化，優(yōu)勢在于擴(kuò)大其客戶群，由于香港的反洗錢AML和了解你的客戶KYC法規(guī)主要針對高風(fēng)險資金，因此他們也為這一人群優(yōu)化了審核流程，虛擬銀行可以比傳統(tǒng)銀行更快地完成審計過程，個人賬戶也可以在幾小時內(nèi)開設(shè)，而傳統(tǒng)銀行開設(shè)中小企業(yè)賬戶通常需要一個月或更長的時間，主要也是由于AML和 KYC的要求

【虛擬銀行的優(yōu)點】

客戶可24小時通過手機(jī)應(yīng)用程式辦理銀行服務(wù)，開戶手續(xù)比較簡單；

申請信用卡、貸款的審批時間較短，甚至可即時使用相關(guān)服務(wù)；

開戶門檻低，不設(shè)最低戶口結(jié)余要求及征收低戶口結(jié)余收費，即使是年輕客戶或存款不多的客戶亦可開立虛擬銀行戶口；

可通過轉(zhuǎn)數(shù)快即時轉(zhuǎn)賬至其他銀行；

部分虛擬銀行提供各類開戶優(yōu)惠外，亦不時提供高息定存、消費回贈、現(xiàn)金回贈、加息券等優(yōu)惠吸引客戶；

部分虛擬銀會不定時舉辦各種活動，并以不同獎賞吸引客戶

【虛擬銀行的缺點】

虛擬銀行依靠手機(jī)完成所有相關(guān)服務(wù)，對不擅使用手機(jī)的客戶造成不便；

虛擬銀行沒有實體分行，除客戶服務(wù)外不會有專人為客戶服務(wù)，服務(wù)稍為欠缺人性化；

部分虛擬銀行提供銀行服務(wù)相對較少，例如天星銀行只提供基本的存款及貸款服務(wù)，暫未設(shè)信用卡、投資、保險等服務(wù)；

在香港的話，只有3間虛擬銀行（Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank）可用扣賬卡(Debit Card)透過自動柜員機(jī)（ATM）提取現(xiàn)金

香港虛擬銀行為什么受歡迎？

那是因為對于香港的實體銀行來說，賬戶存款少于10,000港元的賬戶對銀行來說是基本無利可圖的。如果一個賬戶長期不使用，或者沒有存款，銀行還必須每年向香港金融管理局提交報告，這也會帶來額外的各項成本。因此，香港的不活躍賬戶往往會被凍結(jié)，這也是香港渣打、匯豐和中銀等傳統(tǒng)實體銀行目前對非本港居民的開戶門檻越來越高的原因之一。門檻越高，很多人夠不著，于是就會傾向于在虛擬銀行開戶

香港有哪些虛擬銀行？

目前香港有8大虛擬銀行

眾安銀行 ZA Bank、利維銀行、匯立銀行 Welab Bank、天星銀行 Airstar Bank、螞蟻銀行Ant Bank、富融銀行 Fusion Bank、平安壹賬通銀行 PAO Bank

為了讓大家更加深入的了解這八家虛擬銀行：下面就詳細(xì)介紹一下各家銀行的特點、開戶條件等

1.眾安銀行 ZA Bank

【官方網(wǎng)站】：https://bank.za.group/hk

【銀行簡介】：眾安銀行ZABank，恐怕是香港所有虛擬銀行里面知名度最高的。他是本港第一間正式開業(yè)的虛擬銀行，主要投資者包括眾安在線、百仕達(dá)集團(tuán)，暫時是唯一一間同時獲得獲發(fā)保險代理牌照的虛擬銀行，成為全數(shù)碼保險公司眾安人壽（ZA Insure）的代理人

眾安銀行還有一個“香港之最”，它也是香港首間同時支持香港居民及訪港內(nèi)地旅客在港線上開戶的虛擬銀行。也就是說，只有你有中國內(nèi)地居民身份證，你到了香港境內(nèi)，連上香港地區(qū)的Wi-Fi，通過眾安銀行的app上傳你的相關(guān)證件即可實現(xiàn)零門檻開戶。

此外，眾安銀行由來自內(nèi)地的眾安保險和百仕達(dá)控股合資創(chuàng)立，除了是香港第一間持證的虛擬銀行，它在今年4月也提出了“Bankingfor Web3”發(fā)展藍(lán)圖，并與香港第一家持牌的加密貨幣交易所HashKey官方合作進(jìn)行法幣出入金服務(wù)。此外，眾安銀行也是加入了香港存款保障計劃，用戶可以放心使用

【服務(wù)類型】

眾安銀行 ZA Bank 提供的服務(wù)有很多，下面為大家列舉一下

活期及定期存款

ZA Card（扣賬卡）：可自訂卡號的 Visa 卡，可改寫卡面最后6 位數(shù)字。使用ZA Card消費還可以獲得回贈

轉(zhuǎn)賬：本地轉(zhuǎn)賬（只需手機(jī)號碼、電郵或 QR Code 就能通過轉(zhuǎn)數(shù)快FPS 收取港幣及人民幣）、跨境匯出匯入（極速轉(zhuǎn)賬美元至本地銀行，跨境存入港元、人民幣及美元匯款至ZA Bank）

海外匯款：ZA Remit 屬 ZA Bank 及 Wise 合作的匯款平臺，匯款以港元結(jié)算。可經(jīng) ZA Remit 匯出的貨幣：澳幣、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓元、馬來西亞幣、紐西蘭幣、新加坡元、泰銖、美金、菲律賓披索、人民幣

外幣兌換：24小時都可以兌換貨幣，0手續(xù)費

此外，眾安銀行 ZA Bank 還提供貸款、投資、保險服務(wù)

【開戶指南】

開戶要求：

香港居民開戶：

年滿十八歲的個人客戶；

持有有效的香港身份證（永久及非永久居民均可；智能身份證及2018 年11 月26 日起發(fā)出的新智能身份證均可；不接受兒童身份證及海外發(fā)出的身份證）；

擁有及提供有效的香港手機(jī)號碼，用以接收短信，進(jìn)行身份認(rèn)證；

提供有效的香港住址。

另外，他們目前無法為在某些國家擁有稅務(wù)居民身份、出生地或國籍的客戶開立賬戶

訪港旅客開戶

年滿 18 歲以上；

申請開戶時身處香港境內(nèi)；

持有有效中華人民共和國居民身份證正本（證件需由開戶日起計有 30 日或以上之有效期）；

持有內(nèi)地手機(jī)號碼（可于香港境內(nèi)接收本地短信及電話）；

持有內(nèi)地銀行儲蓄卡（所綁定之手機(jī)號碼需與開戶提供的內(nèi)地手機(jī)號碼相同）

提供有效國家移民管理局出入境證明文件

開戶流程：

1.下載并安裝ZA Bank App，然后點擊「立即開戶」，便會進(jìn)入開戶程序。接下來需要手機(jī)號碼接受驗證碼，以及輸入你的電子郵箱地址

2.接下來進(jìn)行身份驗證，由于虛擬銀行沒有分行，所以一切都在App/網(wǎng)上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。然后按照提示前去一步步驗證

3.成功識別身份之后，個人資料會自動填好，但你需要填聯(lián)絡(luò)方式、稅務(wù)資料及職業(yè)資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關(guān)欄位

4.確認(rèn)條款同私隱等聲明之后，就可以設(shè)定用戶名和密碼，之后你的賬戶就設(shè)置成功了。請注意用戶名設(shè)定后就不可以更改

【功能特色】：ZA BankApp 主介面十分簡潔，底部最左邊的「賬戶」就是主頁，顯示存款總額，在綠色位置向上掃，就可以看到最近的交易紀(jì)錄以及三種貨幣現(xiàn)時的定存額等。其余功能包括「定期存款」、「分期貸款」，最右邊的「更多」即詳細(xì)賬戶資訊，可以查閱月結(jié)單、使用轉(zhuǎn)數(shù)快及賬戶設(shè)定。

【邀新獎勵】：ZA Bank還提供邀新獎勵，推薦好友開戶可享高達(dá)HKD 1,920的優(yōu)惠。其他優(yōu)惠包括：

ZA Bank 用戶以ZA Card于指定餐飲商戶、商店、Apple服務(wù)、Uber Taxi消費，均可享11%回贈；于指定面包店及咖啡店消費，則可享買一送一優(yōu)惠。此外，ZA Bank用戶以ZA Card完成合資格簽賬，可透過「最勁抽」機(jī)會贏取高達(dá)200%回贈

此外：ZA Bank 用戶以ZA Card于指定旅游平臺簽賬，可享高達(dá)11%回贈；于日本的實體店消費，可享3%回贈

【客戶電話】：(852) 3665 3665

2.螞蟻銀行 Ant Bank

【官方網(wǎng)站】：https://www.antbank.hk/home  

【銀行簡介】：螞蟻銀行是由阿里巴巴旗下的螞蟻集團(tuán)所組成，于2018年成立時名為螞蟻商家服務(wù)（香港）有限公司，并于2019年7月易名為螞蟻銀行。螞蟻銀行于2019年7月獲得虛擬銀行牌照，并于2020年9月28日正式開業(yè)。此外，螞蟻銀行亦于2021年5月時跟同屬阿里巴巴旗下的AlipayHK合作，并可以直接在AlipayHK利用「螞蟻銀行」小程式，以開立及使用螞蟻銀行戶口服務(wù)。AliPayHK可以綁定螞蟻銀行戶口是該行的一大特色

和眾安銀行一樣，螞蟻銀行同樣支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶，同樣也加入了香港存款保障計劃，為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障

【服務(wù)類型】

螞蟻銀行提供的服務(wù)如下

①私人貸款：額度可循環(huán)使用，靈活提取且即時到賬

②活期及定期存款：多個存款方案，等你輕松賺息

③Ant BankPayLater分期付款服務(wù)：提供1期及3期的免息免手續(xù)費分期選項，以及6期、12期及24期等設(shè)手續(xù)費的分期選項。適用于全港所有線上、線下、淘寶以至中國內(nèi)地、澳門及日本等地的海外AlipayHK合作商戶，只須認(rèn)明商戶有展示Alipay+標(biāo)志或表明接受AlipayHK付費即可

④中小企貸款：螞蟻銀行(香港)提供靈活中小企貸款助中小企拓展業(yè)務(wù)，無需抵押即可申請高達(dá)港幣500萬元貸款，而且提早還款無手續(xù)費，實現(xiàn)靈活資金流

⑤轉(zhuǎn)賬/匯款：除了轉(zhuǎn)數(shù)快外，螞蟻銀行可以選擇透過螞蟻銀行App 或螞蟻銀行小程式將款項存入至存款寶賬戶。匯款方面，現(xiàn)時螞蟻銀行則只提供香港境內(nèi)的銀行賬戶。單筆轉(zhuǎn)賬上限及單日轉(zhuǎn)賬上限均為HK$20萬，并會于每天00:00重新計算轉(zhuǎn)賬上限

【開戶指南】

開戶要求：

香港居民開戶

年滿18歲；

持有效的香港居民身份證

內(nèi)地居民（訪港旅客）開戶

年滿18歲；

持有有效的中國內(nèi)地居民二代身份證正本；

申請開戶時，客戶需身處香港境內(nèi)；

持有有效的內(nèi)地手機(jī)號碼（可于香港境內(nèi)接收本地短信和電話）或持有有效的香港手機(jī)號碼；

持有國家移民局簽發(fā)的有效出入境記錄文件（可在支付寶或微信的移民局小程序中獲取）

開戶流程：

1.下載螞蟻銀行App并安裝，然后進(jìn)入App，選擇「立即開戶」。細(xì)閱開戶要求及程序后，申請人需輸入手機(jī)號碼以獲得驗證碼并進(jìn)行驗證

2.完成手機(jī)驗證后，申請人需選擇香港身份證版本，并依指示拍攝身份證。完成后，系統(tǒng)會要求申請人自拍以確認(rèn)身份。接下來，系統(tǒng)會要求申請人核對個人資料，并提供現(xiàn)時職業(yè)

3.完成身份驗證及人面辨識后，申請人需填寫居住地址及稅借聲明

4.完成以上步驟后，系統(tǒng)會要求申請人設(shè)置銀行密碼以登入銀行賬戶及進(jìn)行交易。設(shè)置后系統(tǒng)會顯示申請人已經(jīng)成功開戶，并會顯示申請人的活期儲蓄賬戶號碼

此外，你還可以經(jīng)AlipayHK開立螞蟻銀行戶口，步驟如下：

于Alipay主頁面選擇「螞蟻銀行」

點擊「前往螞蟻銀行開戶賺息」

閱讀細(xì)則后按「同意」

輸入AliPayHK支付密碼

進(jìn)入螞蟻銀行小程式后按「新用戶注冊」，并按指示拍攝身分證及自拍以作認(rèn)證

核對個人資料后，填寫居住地址及稅借聲明

【功能特色】：除了使用螞蟻銀行App外，申請人可以透過AlipayHK開立螞蟻銀行戶口，并在AlipayHK綁定螞蟻銀行戶口，以便在AlipayHK的螞蟻銀行小程式使用存款寶進(jìn)行各種交易

【客戶電話】：(852) 2325 0303

3.平安壹賬通銀行 PAO Bank

【官方網(wǎng)站】：https://www.paob.com.hk/tc/

【銀行簡介】：平安壹賬通銀行就是中國平安保險集團(tuán)旗下全資的香港虛擬銀行。和眾安和螞蟻銀行一樣，也加入了香港存款保障計劃，為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障。但是和前兩家銀行不一樣的是，PAOB目前僅支持香港居民和香港企業(yè)開戶，訪港旅客就不行啦！除了個人銀行服務(wù)外，PAOB主力為中小企提供銀行服務(wù)，市場定位跟其他本地虛擬銀行稍有不同。簡言之平安壹賬通銀行更專注于企業(yè)融資貸款，尤其是在中小企業(yè)借貸方面。比如，PAOB推出了名為『壹易貸』的服務(wù)，旨在為香港中小企業(yè)提供最有競爭力的貸款

【服務(wù)類型】

平安壹賬通銀行為個人和企業(yè)提供以下這些服務(wù)

個人

①轉(zhuǎn)賬

②存款

中小型企業(yè)

壹易貸：預(yù)先批核貸款高達(dá)HK$10,000,000

融易貸：貸款額高達(dá)HK$1,000,000

企業(yè)分期貸款：貸款額高達(dá)HK$7,400,000

企業(yè)短期貸款：貸款額高達(dá)HK$3,000,000

企業(yè)抵押貸款：貸款額高達(dá)HK$30,000,000

中小企融資擔(dān)保計劃

【開戶指南】

開戶條件：

個人

持有香港居民身份證的香港公民（包括2003及2018年版智慧身份證）并且年滿18歲；

擁有香港手提電話號碼及香港住址；

非美國居民/永久居民/綠卡持有人/居住的外國人

企業(yè)

你的公司在香港注冊或登記，可以申請在本行開戶

開戶流程：

1.進(jìn)入PAOB App，PAOB會要求申請人先細(xì)閱條款及細(xì)則后，同意后介面會簡介PAOB的特色，按「立即開戶」。進(jìn)入主頁面入，按「開立賬戶」，再按「注冊」，并輸入手機(jī)號碼以獲得驗證碼并進(jìn)行驗證

2.驗證后，申請人需設(shè)定用戶名稱，并按指定要求設(shè)定密碼。完成后，如果申請人有推薦碼，可以輸入推薦碼再到下一步

3.系統(tǒng)會簡介接下來的開戶程序，并列出開戶要求。申請人同意條款及細(xì)則后，需按要求以3張不同角度拍攝身份人以作驗證。完成拍攝后，系統(tǒng)會要求申請人核對身份證資料以作確認(rèn)

4.確認(rèn)資料后，系統(tǒng)會要求申請人按指示自拍并做出動作，以作人面識別

5.按指示填寫居住地址、職業(yè)等個人資料，完成后選擇開戶目的及稅務(wù)管轄區(qū)，完成后等待PAOB透過手機(jī)或電郵確認(rèn)成功開戶

【功能特色】：PAOB主力為中小企提供銀行服務(wù)，并設(shè)立壹易貸及企業(yè)分期貸款給中小企。用戶現(xiàn)時可透過轉(zhuǎn)數(shù)快來存款至PAOB戶口。存款前，客戶需將PAOB賬戶設(shè)為轉(zhuǎn)數(shù)快預(yù)設(shè)賬戶。此外，還可可透過PAOB APP于貼有「銀通無卡提款」貼紙的銀通自動柜員機(jī)提款

【客戶電話】：(852) 3762 9900

4.天星銀行 Airstar Bank

【官方網(wǎng)站】：https://www.airstarbank.com/zh-cn/    

【銀行簡介】：AirstarBank天星銀行最大股東是小米金融，共持股90%，是繼眾安銀行后第二間正式開業(yè)的香港虛擬銀行。該行不時推出存款優(yōu)惠以高息招徠；同時以低息私人貸款吸客。其中特色之一是客戶可靈活自定定期存款到期日，如8、19、27日等，又可隨時提取定期存款，不收取任何手續(xù)費。天星銀行同樣加入了最高50萬港幣賠償?shù)南愀鄞婵畋Ｕ嫌媱?，同時也支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶

【服務(wù)類型】

Airstar Bank天星銀行為個人提供以下這些服務(wù)

1.存款：活期存款、定期存款

2.私人貸款：60日免息免供，申請免手續(xù)費、行政費，提前還款免手續(xù)費，24 x 7 由申請至貸款到賬， 最快5分鐘完成

3.外匯服務(wù)：全天候24小時外匯買賣服務(wù)，隨時隨地實時兌換港幣、美元及人民幣，時刻緊貼環(huán)球外匯市場，把握

4.轉(zhuǎn)賬：只需用天星銀行Airstar Bank手機(jī)App簡單地掃描FPS QRPay，就能快捷地成轉(zhuǎn)賬、支付賬單以及即時付款給商戶。此外還可以以手機(jī)號碼/郵件地址/戶口號碼即可轉(zhuǎn)賬。支持多種貨幣轉(zhuǎn)賬（包括港幣、美元及人民幣）

【開戶指南】

開戶要求：

香港居民開戶

年滿18歲

持2018版本新智能香港永久或非永久居民身份證

擁有及提供有效的香港手機(jī)號碼，用以接收短信，進(jìn)行身份認(rèn)證

提供有效的香港住址

他們目前無法為在某些國家擁有稅務(wù)居民身份、出生地或國籍的客戶開立賬戶

內(nèi)地居民（訪港旅客）開戶

年滿18歲

開戶申請時身處香港境內(nèi)

持有效內(nèi)地居民身份證原件

持有效往來港澳通行證原件

持本人實名登記的有效內(nèi)地手機(jī)號碼（可于香港境內(nèi)接收本地短信）

提供有效國家移民管理局出入境記錄查詢文件（如需）

開戶流程：

1.天星的開戶程序與ZA Bank 有所不同，分兩部份，要先注冊賬戶，完成后方可再開戶。注冊賬戶時需輸入手機(jī)號碼獲取SMS 密碼、設(shè)定登入密碼，如沒有設(shè)定用戶名，手機(jī)號碼會預(yù)設(shè)成你的用戶名，開立賬戶之后可更改用戶名。另外，如果想使用指紋登入，會在完成開戶后再設(shè)定。要留意，確認(rèn)密碼后，需要授權(quán)天星銀行使用你的位置(GPS)來定位確保你在香港境內(nèi)，如不想程式時常得知你位置或收取優(yōu)惠，可以選允許一次，或允許后在手機(jī)設(shè)置中關(guān)閉天星銀行取用定位服務(wù)的權(quán)限

2.注冊賬戶后再登入一次就可以進(jìn)行開戶，確定自己符合開戶條件后，按「確認(rèn)」同意客戶申請聲明及承諾

3.接下來進(jìn)行身份認(rèn)證，選擇身份證類型，跟隨指示拍攝身份證，如果30秒內(nèi)未能識別證件，系統(tǒng)就會要求你看一段30秒的影片教程或再試一次。拍攝身份證時，主要是將證件上下左右翻動，難度不高，但要留意拍攝地點會否太暗。成功識別身份證后，就會進(jìn)入「正在驗證身份證信息」畫面，用戶不能退出頁面。人臉識別會要求你對鏡頭眨眼、搖頭及開合口，30秒左右已可完成。成功后便會要求你輸入住址、稅務(wù)身份、職業(yè)等等的資料。國家/城巿是預(yù)設(shè)為香港，沒法更改，因目前只接受香港境內(nèi)開戶申請

4.接下來需填寫職業(yè)、戶口用途等資料

5.確認(rèn)你所提交的資料完全正確后，按確認(rèn)提交鍵。見到「開戶申請已提交」即表示資料已經(jīng)確認(rèn)，戶口已初步開立成功，只待銀行正式審批

【功能特色】：登入后，在主頁已可以處理各種重要的操作，例如定存、貸款、交易紀(jì)錄和轉(zhuǎn)賬。頗為貼心的功能是可以隱藏賬戶結(jié)余，如在街上操作銀行戶口時，不用怕陌生人會見到你大大只字的存款金額。但若要進(jìn)入個人中心作出不同設(shè)定，「入口」卻十分隱閉，找遍整個版面，才發(fā)覺原來主頁左上角一個細(xì)小的水滴形是「入口」

【客戶電話】：(852) 3718 1818

5.富融銀行 Fusion Bank

【官方網(wǎng)站】：https://www.fusionbank.com/

【銀行簡介】：FusionBank 富融銀行于2020年9月開業(yè)，是由騰訊、港交所、中國工商銀行 (亞洲)等合資組成的虛擬銀行，其中一個特色是其銀行戶口可以直接綁定至WeChatPay HK。Fusion Bank 富融銀行除了跟騰訊旗下的WeChat Pay HK有合作關(guān)系外，更于2021年年7月推出匯款服務(wù)及Tesla專享貸款優(yōu)惠。此外富融銀行還與TVB達(dá)成合作伙伴關(guān)系。一方面TVB以此吸引更多觀眾，另一方面富融銀行亦透過TVB的影響力增加其知名度。和其他銀行一樣，也加入了香港存款保障計劃，為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障。但是，富融銀行目前僅支持非美國公民的香港本地居民開戶

【服務(wù)類型】

投資理財：認(rèn)購門檻低至HK$10或US$1及部分基金低至0%認(rèn)購費 | 投資門檻更低，起步更容易

存款：活期存款+定期存款

全球匯款：支持HKD、CNY及USD跨幣種匯款，兌換外幣直接匯款。24/7 匯款，服務(wù)更方便

智能貸款：7x24 隨借隨還，利息按余額逐日計算

Tesla 車主貸款：Tesla 車主專享優(yōu)惠，貸款極速批核，現(xiàn)金即時到戶

【開戶指南】

只需年滿18歲，并持有有效香港居民身份證 (永久及非永久居民均可) 及非美國人士，即可以開立 Fusion Bank 個人戶口。開戶流程如下：

1.首先需要申請賬戶，下載并安裝富融銀行App，進(jìn)入主頁面后，按下「開始體驗」，便可以申請開立富融銀行戶口。接著，申請人可輸入手機(jī)號碼以獲取驗證碼，或可以透過WeChat／Facebook戶口／電郵／Apple ID獲取驗證碼。輸入相關(guān)資料后，富融銀行App會先要求申請人閱讀「私隱政策聲明」，按「已閱讀并同意」后，在富融銀行App上輸入收到的驗證碼便可

2.開始申請賬戶，輸入驗證碼后，便可選擇輸入邀請碼以獲取相關(guān)優(yōu)惠并按「立即開戶」，然后富融銀行App會要求申請人閱讀「開立戶口聲明書」，按「已閱讀并同意」后可以繼續(xù)

3.接下來，申請人需要分別進(jìn)行手機(jī)驗證及身分驗證，如開始時申請人已用手機(jī)號碼獲取驗證碼，則會自動完成手機(jī)驗證。至于身分驗證方面，選擇身份證類型，并跟隨指示拍攝身份證，完成后便會出現(xiàn)身份證上的資料并確認(rèn)便可。遞交身分驗證后，系統(tǒng)就會要申請人進(jìn)行人臉識別。根據(jù)系統(tǒng)指示，申請人在自拍時需要確保面部沒有任何遮擋并保持光線充足，自拍時系統(tǒng)則會要求申請人對準(zhǔn)鏡頭、對鏡頭眨眼并保持姿勢

4.填寫開戶資料。申請人需按指示填寫住址、稅務(wù)資料，填寫后系統(tǒng)會將驗證碼傳送到手機(jī)，輸入驗證碼后再自拍驗證后，可繼續(xù)填寫就業(yè)狀況。

5.填寫好開戶資料后，系統(tǒng)會要求申請人設(shè)置交易密碼，設(shè)置后系統(tǒng)會顯示開戶申請正在審核，申請人亦會收到信息表示銀行方面會在一個工作天內(nèi)透過富融銀行App通知申請結(jié)果

【功能特色】：可將富融銀行戶口添加至 WeChat Pay HK

【客戶電話】：(852) 2111 2688

6.理慧銀行 LIVI BANK

【官方網(wǎng)站】：https://www.livibank.com/zh_CN/  

【銀行簡介】：LIVIBANK總部設(shè)于香港，由中銀香港(控股)、京東數(shù)科和怡和集團(tuán)共同擁有，初始的聯(lián)合投資金額為25億元，可說是中英資合作產(chǎn)物。因此LIVI BANK可善用股東關(guān)系，與怡和的推出的yuu獎賞計劃合作推出優(yōu)惠，同時亦是是首間支援銀聯(lián)二維碼支付的虛銀

此外，LIVI BANK用戶可使用livi PayLater Mastercard于指定商戶消費更可享8%現(xiàn)金回贈，冠絕一眾網(wǎng)購信用卡及扣賬卡。理慧銀行和眾安、螞蟻、天星這些內(nèi)地巨頭加持的銀行一樣，理慧銀行同樣加入了最高50萬港幣賠償?shù)南愀鄞婵畋Ｕ嫌媱?，同時也支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶。目前，理慧銀行今年更全力提升中小企業(yè)商業(yè)銀行服務(wù)，能夠為包括中國內(nèi)地居民注冊的香港公司提供開戶服務(wù)

【服務(wù)類型】

LIVI BANK為個人提供以下服務(wù)

理慧靈活貸「私人貸款」：兼具循環(huán)和分期貸款的優(yōu)點，低息資金，靈活應(yīng)對生活萬變

理慧靈活貸「結(jié)余轉(zhuǎn)戶」：舊貸款一次結(jié)清，轉(zhuǎn)戶立省高達(dá)96%利息

存款：活期存款、定期存款

二維碼支付：一掃即付，日常消費更方便。此外，還可以利用二維碼收款

Livi 理慧借記萬事達(dá)卡：全球通用，為你開啟全新購物體驗

Livi PayLater：分期消費

轉(zhuǎn)賬：24 小時免費港幣及人民幣轉(zhuǎn)賬

此外，還提供環(huán)宇遨翔旅游保障計劃、易安心家居保以及毛孩寵物保

【開戶指南】

開戶要求：

香港居民開戶

已年滿18歲或以上并持有有效香港居民成人身份證

香港居民并持有有效香港地址

現(xiàn)時身處香港并持有香港手機(jī)號碼

訪港旅客開戶

已年滿18歲

持有有效內(nèi)地居民身份證（證件有效期需剩余至少6個月）

持有有效往來港澳通行證（證件有效期需剩余至少6個月）

持有有效內(nèi)地手機(jī)號碼（可接收香港短訊及接聽電話）及內(nèi)地地址

開戶時身處香港

持有由國家移民局簽發(fā)的有效出入境紀(jì)錄（如需要）

開戶流程：

1.在 livi bank 手機(jī)app中選擇「開戶」，進(jìn)入短訊驗證手機(jī)號碼步驟，輸入電話號碼后，便可填寫邀請碼，以獲得額多獎賞。

2.成功驗證電話之后就到身份驗證，只需按照頁面指示做即可，除了面放在淺色平面上之外，亦要避免反光。實測發(fā)現(xiàn)，拍攝身份證正面時要求頗高，只要有一點反光都會感應(yīng)不到，所以建議不要直接在光源下拍攝。之后不斷微調(diào)待黃框變藍(lán)框，直至正反兩面都拍攝完。之后就到人面辨識步驟，按App 內(nèi)指示拍攝正面照及眨眼照即可。經(jīng)過實測，即使身份證有化妝，拍照時是素顏，只要不是易容級數(shù)，一樣可以認(rèn)到

3.填妥住址、收入、開戶原因、國籍等基本資料，并遞交申請。稅務(wù)身份方面，只要有收入在香港稅務(wù)居民一項都要選「是」；在其他國家／區(qū)域稅務(wù)居民一項，如果不是美國公民，選擇「否」即可。至于電郵地址則用矩接收銀行電子月結(jié)單及提示等等

4.最后一步就是確認(rèn)之前填寫的資料有沒有錯漏，由于開戶人數(shù)愈來愈多，livi bank戶口未能即開即用；銀行需要2個工作天批核。申請獲批之后，就要先設(shè)定登入密碼，之后App就會詢問是否用指紋或者其他生物特征代替輸入密碼

在開戶過程中可隨時離開程式，暫停開戶程序，系統(tǒng)會儲存暫停前的資料，之后再以身份證號碼登入就可以繼續(xù)開戶。如果遞交申請后發(fā)現(xiàn)沒有填或者填錯邀請碼，在銀行未批核前，仍可以有3次修改機(jī)會。只需在登入后按右上角的灰色人仔logo，就會進(jìn)入設(shè)定頁面，看見「修改邀請碼」。成功開戶后，此選項就會消失

【功能特色】：Livibank是首間支援銀聯(lián)二維碼支付的虛銀，但支援的商戶雖不及Visa或Mastercard，但大型商戶現(xiàn)時都可以便用，如7-11、759阿信屋、麥當(dāng)勞、實惠、惠康、百佳、萬寧、海洋公園、周大福、順豐速遞等，現(xiàn)時每筆HK$200內(nèi)消費可賺最少1%回贈

而livi DebitMastercard 不同于其他虛銀會另有實體卡，只得虛擬版本，用戶透過livi bank手機(jī)App開卡可即開即用，透過App可查看卡號及CVC等資料，作網(wǎng)上消費之用，如將livi Mastercard加至Apple Pay及Google Pay，則方便用于實體商戶。如懷疑卡被盜用時，可在App內(nèi)一鍵停用。不過，Livi bank最大缺點亦是沒有實體扣賬卡，因此不能直接將戶口內(nèi)的存款于柜員機(jī)提取現(xiàn)金

【客戶電話】：(852) 2929 2998

7.匯立銀行 Welab Bank

【官方網(wǎng)站】：https://www.welab.bank/zh-CN/  

【銀行簡介】：WeLabBank匯立銀行2020年4月開業(yè)，母集團(tuán)WeLab Group旗下另有財務(wù)公司「WeLend」、位于中國內(nèi)地的「我來數(shù)科」、「淘新機(jī)」 和「天冕大數(shù)據(jù)實驗室」，以及印尼的「Maucash」。WeLab Bank 投資者包括建銀國際、世界銀行集團(tuán)成員IFC、長江和記旗下TOM集團(tuán)、阿里巴巴等等

WeLab Bank 匯立銀行是最早一批營業(yè)的虛擬銀行，他推出了GoSave2.0定期存款外，亦有其他開戶優(yōu)惠。該行也能為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障，但是，目前支持香港居民和內(nèi)地訪港旅客開戶

【服務(wù)類型】

本地轉(zhuǎn)賬及跨境匯入：可透過轉(zhuǎn)數(shù)快 FPS 輕松免費轉(zhuǎn)賬至本港任何銀行。同時亦支援跨境匯入港元

特高息靈活定期存款：定期存款24/7 風(fēng)雨不改為你服務(wù)！特高定期存款利率，多個存款期給你彈性選擇。極低定期存款門檻，低至10元港幣

智能投資：”智動投資顧問“由專家管理，助投資者分散投資，免除后顧之憂。自選基金服務(wù)囊括環(huán)球頂尖基金，經(jīng)匯立銀行認(rèn)購基金無需認(rèn)購費，立省90%交易費用 

借記卡：你的匯立銀行核心賬戶自帶數(shù)字化的電子借記卡，安全儲存在 App 中。你可以將其綁定至手機(jī)錢包，并立即在網(wǎng)上進(jìn)行交易，享受更快捷、更輕松的交易體驗

【開戶指南】

開戶要求：

香港居民開戶

年滿18歲

持有有效香港身份證正本

擁有香港居住地址

現(xiàn)正身處香港境內(nèi)

擁有香港電話號碼

內(nèi)地訪港旅客開戶

年滿18歲

持有有效中華人民共和國居民身份證正本

持有可接收驗證碼的內(nèi)地或香港手機(jī)號碼

擁有有效的內(nèi)地或香港地址

開戶時本人身處香港境內(nèi)

持有有效往來港澳通行證原件

擁有有效的國家移民管理局發(fā)出的出入境記錄

開戶流程：

1.下載并安裝WeLab Bank App，按下主頁「開戶」，就會即時彈出開戶須知，包括申請者須年滿18歲、持有效香港身分證的本港居民、有香港的電話號碼和地址等。WeLab 會以短訊及電郵進(jìn)行雙重認(rèn)證，完成后就可以設(shè)定密碼。用戶名已預(yù)設(shè)為登記的電郵地址，要更改的話，就是改電郵地址。至于指紋登入則可在完成開戶再設(shè)定，因為啟用指紋登入亦需電郵認(rèn)證。再次輸入密碼后，便進(jìn)入身份驗證步驟

2.與其他虛擬銀行一樣，需要影相核對身份證，但WeLab不是要求申請者手執(zhí)身份證影相，而是放在平面上就可以。舊智能身份證要放在深色平面上，新智能身份證就放在淺色平面上，然后再按照屏幕上的指示從不同角度拍攝身份證。要留意避免在燈光直射／有陰影的地方，并確保拍攝環(huán)境光線充足

3.接下來填寫個人資料程序，工作資料、開戶目的等，全部都是必填欄。如果要申請實體Debit Card記得要看清楚，是否寄同一地址

4.確認(rèn)提交開戶申資料之后，大約2分鐘左右就會收到電郵及短訊通知你已經(jīng)成功開戶，而App亦會轉(zhuǎn)為「like」畫面，恭喜你成功開戶

【功能特色】：MasterCardDebit Card 實體卡是WeLab 的最大賣點，是現(xiàn)時虛擬銀行中首見，Debit Card可在JETCO 同CIRRUS 標(biāo)志的ATM提款。如要申請實體卡，或者想更改卡的郵寄地址、簽賬限額等，可以在開戶后于主頁按相關(guān)的圖示，進(jìn)入設(shè)定版面處理。若不幸遺失Debit Card，亦可在App內(nèi)直按「遺失卡」，便可立即暫停所有交易。不過，WeLab Debit Card暫時未支援Apple Pay

【客戶電話】：(852) 3898 6988

8.Mox Bank

【官方網(wǎng)站】：https://mox.com/zh/

【銀行簡介】：Mox是香港的持牌虛擬銀行，名為Mox Bank Limited，提供一站式個人銀行服務(wù)。作為虛擬銀行，Mox沒有實體分行，亦沒有限定的營業(yè)時間，用戶可透過手機(jī)使用銀行服務(wù)。Mox代表無限機(jī)遇：Mobile eXperience（流動體驗）、Money eXperience（財富體驗）、Money X（財富倍增效果）、eXponential growth（高速增長）、 eXploration （探索）等，是一個地地道道的合成詞

Mox Bank由渣打銀行聯(lián)同香港電信巨頭電訊盈科和香港電訊，以及亞洲最大線上旅游服務(wù)供應(yīng)商Trip.com攜手建立，于2020年9月成立的虛擬銀行，卻是一間銀行和電信公司復(fù)合體。同WeLab Bank一樣，該行能為每個賬戶提供高達(dá)50萬港幣賠償保障，但是，僅支持本香港本地居民個人開戶。雖然服務(wù)覆蓋面不大，但Mox目前最大特的色就是能夠為本港居民提供全亞洲首張全功能實體信用卡，刷卡返現(xiàn)高達(dá)2%-3%，各方面積分和返現(xiàn)也是香港最頂級的

【服務(wù)類型】

存款：定期、活期存款

現(xiàn)金回贈：MoxCredit為您送上無盡豐富獎品 — 使用Mox Credit作任何消費可享高達(dá)2%無上限CashBack，于超市消費更可享3%無上限CashBack！另外，于指定CashBack商戶消費仲可享3 %CashBack！只需一張Mox Credit，驚喜優(yōu)惠全部由你專享。凡滲透Mox戶口的任何消費，由2021年6月1日起，可享0.5%無上限CashBack

Mox Card：消費與提款，一張Mox卡便能全部辦妥。Mox卡為亞洲首張全功能無號碼銀行卡，實體卡不會印上卡號、兌日或CVV驗證碼，讓你遺失個人資料的風(fēng)險大幅降低。啟動Mox卡撥打電話申請，只需把Mox卡貼近手提電話設(shè)定并ATM PIN背面即可完成

收款：通過Mox，在香港隨時隨地都可向任何人付款和收款。邀請好友一起使用Mox，分拆賬單從此輕松簡單

Mox Card可加入蘋果支付或谷歌支付，方便你的消費

即時借：隨時隨地通過 Mox應(yīng)用程序，從您的 MoxCredit 套現(xiàn)額外現(xiàn)金。增加額外文件，即可獲即時選擇。您更可靈活自 3 至 60 個月還款期

「即時清」：您可透過卡數(shù)「即時財務(wù)清」，將其他銀行或機(jī)構(gòu)卡數(shù)轉(zhuǎn)到 Mox，并任選長達(dá)60個月的還款期輕松還款，及享低至5.34%實際年利率。額外說明文件，一app處理輕松，即批即用

兌換貨幣：以匯率中間價兌換貨幣

【開戶指南】

開戶條件：

持有香港身份證（包括永久性及非永久性居民）

擁有有效的香港居住及郵寄地址

年滿18年或以上

開戶流程：

1.下載Mox App后，打開后按「立即開戶」

2.輸入邀請碼，如果你有的話

3.選擇「申請Mox Credit及Mox戶口」

4.想輕松掃描身份證，建議將證件放在凈色平面上，并確保光線充足，避免反光遮擋身份證上的資料。掃描身份證正面后，記得反轉(zhuǎn)身份證以掃描背面

5.影自拍照時請保持電話于視角水平，會更易完成臉部識別，自拍時避免背景有其他人

6.完成開戶

【功能特色】：Mox在2020年9月正式開業(yè)之前，就率先與Mastercard攜手推出亞洲首張全功能無號碼實體銀行卡「Mox Card」，當(dāng)時首3,000名成功登記的「創(chuàng)始成員」，獲得黑色不銹鋼限量版的Mox Card

Mox Card可用于消費與提款，此卡均沒有印上卡號、有效期和安全驗證碼（CVV）, 有效降低個人資料被盜取的風(fēng)險。所有銀行卡資料都可透過Mox手機(jī)應(yīng)用程式讀取，一旦遺失了銀行卡，亦可即時以手機(jī)應(yīng)用程式Mox App將帳戶凍結(jié)。啟動Mox Card無需致電申請，只需把Mox Card貼近手提電話背面并設(shè)定ATM PIN即可完成

此卡有無上限1%回贈，限期內(nèi)指定商戶消費可享5%回贈?；刭洸挥锰貏e兌換，交易志賬回贈即結(jié)數(shù)現(xiàn)金入戶口。大家亦可以利用MoxCard，在全球適用的JETCO和Mastercard網(wǎng)絡(luò)的ATM提取現(xiàn)金

【客戶電話】：(852) 2888 8228

常見問題解答

下面還為大家整理了一些常見問題解答，需要了解更多的朋友可繼續(xù)往下閱讀

1.內(nèi)地居民能開香港虛擬銀行賬戶嗎？

取決于銀行，眾安銀行 ZABank、螞蟻銀行 Ant Bank、天星銀行 Airstar Bank、理慧銀行 LIVI BANK、匯立銀行 Welab Bank僅支持內(nèi)地訪港旅客開戶，但你需要滿足以下條件：

年滿18歲

持有有效中華人民共和國居民身份證正本

持有可接收驗證碼的內(nèi)地或香港手機(jī)號碼

擁有有效的內(nèi)地或香港地址

開戶時本人身處香港境內(nèi)

持有有效往來港澳通行證原件

擁有有效的國家移民管理局發(fā)出的出入境記錄

同時需要連接香港網(wǎng)絡(luò)才可開戶哦

2.香港虛擬銀行賬戶可在大陸使用嗎？

這個也主要取決于你所選銀行是否支持，部分香港虛擬銀行賬戶不僅可以在大陸使用，而且隨著數(shù)字銀行服務(wù)的不斷發(fā)展，為用戶提供了更加便捷和高效的金融服務(wù)，增強(qiáng)了跨境使用的便利性

3.哪家虛擬銀行提供較全面的銀行服務(wù)？

于全港8間虛擬銀行當(dāng)中，就以ZA Bank的銀行服務(wù)最為齊全。雖然ZA Bank沒有信用卡服務(wù)，但客戶使用其扣賬卡ZA Card可享有各種優(yōu)惠，而且亦有私人貸款、投資、保險等不同范疇的銀行服務(wù)

4.哪家虛擬銀行的定期存款利息較高？

以12個月來說，定期存款年利率最高的虛擬銀行為 WeLab Bank，Fusion Bank及PAO Bank，三家虛擬銀行現(xiàn)時的定期利率同為：4.7%

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